Hjem Rimeligste forbrukslån

Finanstopp | Kriteriene for testenVi har testet forbrukslån – her er det rimeligste og det dyreste

Når du skal ta opp et forbrukslån, vil du selvfølgelig at lånet skal være rimeligst mulig. Vår test viser deg det rimeligste og det dyreste forbrukslånet.

Det er flere faktorer som er med på å avgjøre hvilket forbrukslån som er rimeligst. Men det er også viktig å huske på at det lånet som passer best for andre, ikke nødvendigvis er det som passer best for deg.

Men uansett er det fire faktorer du må ta med i betraktningen i din jakt på det rimeligste forbrukslånet:

  • Rente (både nominell og effektiv)
  • Termingebyr
  • Etableringsgebyr
  • Nedbetalingstid

Jo lavere rente, jo bedre

Renten på lånet har selvfølgelig mye å si på de totale kostnadene. Men skal du for eksempel ta opp et forbrukslån på 300 000 kroner for å pusse opp badet ditt, bør du også vurdere nedbetalingstiden på lånet. Kortere nedbetalingstid gir generelt lavere rente.

Termingebyr og etableringsgebyr er ikke så viktige i den store sammenhengen når det blir en viss størrelse på lånet.

I vår test av forbrukslån kommer Opp finans best ut med en nominell rente fra 7,5 %.

Detaljer
Vurdering
Søk / Svartid

Opp Finans forbrukslån

  • Lav nominell rente
  • Et forbrukslån fra en stor aktør
  • Refinansiering mulig
  • Aldersgrense 21 år
  • Maks lån 10 000 - 500 000 kr
  • Effektiv rente* 18,35 %

Dette er vårt personlige terningkast av kredittkortet. Kriterier for dette valget er oppgitt nedenfor.

Rimeligste forbrukslån ☆☆☆☆☆ 0 0 vurderinger
5 1
Søk nå! - Annonselenke -

*Eff.rente 18,35 %. Etabl.geb. 950 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 97 784 kr

Gebyrer viktig på mindre lån

Skal du derimot ta opp et forbrukslån for å kjøpe en TV, trenger du ikke et stort lån og heller ikke så lang nedbetalingstid. Da kan størrelsen på termingebyr og etableringsgebyr og ikke renten være det som avgjør om forbrukslånet er billig eller ikke.

Hvis du for eksempel tar opp et forbrukslån på 7000 kroner med et etableringsgebyr på 950 kroner, vil både dette gebyret og termingebyret ha mye å si på den effektive renten, som er renten du betaler på lånet inkludert alle kostnader og gebyrer.

Termingebyret skal dekke administrasjonskostnadene til utlåner. Det spiller en liten rolle på store lån, men spiller en desto større rolle på mindre lån.

Santander tilbyr forbrukslån opptil 70 000 kroner uten etableringsgebyr og termingebyr. Noe som gir en lavere effektiv rente og dermed et billigere lån. Santander og Bank Norwegian deler førsteplassen i vår test av rimeligste forbrukslån i 2016.

Detaljer
Vurdering
Søk / Svartid

Bank Norwegian forbrukslån

  • Kåret til beste forbrukslån 2017
  • Lave etableringsgebyrer
  • Brukervennlig
  • Aldersgrense 23 år
  • Maks lån 5 000 - 600 000 kr
  • Effektiv rente* 17,8 %

Dette er vårt personlige terningkast av kredittkortet. Kriterier for dette valget er oppgitt nedenfor.

Rimeligste forbrukslån ☆☆☆☆☆ 0 0 vurderinger
5 1
Søk nå! - Annonselenke -

*Eff.rente 17,8 %. Etabl.geb. 950 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 95 872 kr

Santander forbrukslån

  • Beste forbrukslån opptil 70 000 kroner
  • Ingen etablerings-/termingebyr på lån under 70 000 kr
  • Lav nominell rente
  • Aldersgrense 23 år
  • Maks lån 10 000 - 350 000 kr
  • Effektiv rente* 16,17 %

Dette er vårt personlige terningkast av kredittkortet. Kriterier for dette valget er oppgitt nedenfor.

Rimeligste forbrukslån ☆☆☆☆☆ 0 0 vurderinger
5 1
Søk nå! - Annonselenke -

*Eff.rente 16,17 %. Etabl.geb. 0 kr. 65 000 kr o/5 år. Totalt 92 945 kr. Løpetid: 1-5 år. Refinans: Inntil 15 år.

Styr unna de dyreste forbrukslånene

Disse tre aktørene ville vi styrt unna når det gjelder mindre forbrukslån:

  • Folkia
  • Ekspress Bank
  • DNB

Grunnen er enkel. Hvis du skal låne 5000 kroner hos Folkia med en nedbetalingstid på to måneder, får du en effektiv rente på smått utrolige 371 %. Et forbrukslån på 7000 kroner hos Ekspress Bank med en nedbetalingstid på 12 måneder gir deg en effektiv rente på 48,5 %, mens et forbrukslån på 10 000 kroner hos DNB med en nedbetalingstid på seks måneder gir deg en effektiv rente på 48,94 %. Den nominelle renten på lånet fra DNB er på 16,2 %, så her er det gebyrene som drar opp kostnadene.

Kredittkort

Forbrukslån

 Ofte stilte spørsmål om forbrukslån

Et forbrukslån er et lån du kan bruke til hva du vil, uten å måtte stille noen form for sikkerhet. Banken tar derfor en større risiko ved å låne deg penger, og du vil derfor få en høyere effektiv rente på lånet enn du ville fått ved for eksempel et billån, hvor banken tar sikkerhet i bilen.

I de aller fleste tilfeller må du oppfylle disse kriteriene for å få innvilget et forbrukslån:

  • Du må være norsk statsborger og registrert i Folkeregisteret.
  • Du må ha hatt adresse i Norge de tre siste årene
  • Du må ha en fast årsinntekt på minimum 120 000 kroner
  • Du må være mellom 20 og 70 år gammel
  • Du kan ikke ha noen betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker

Det minste forbrukslånet du kan ta opp via FinansTopp er 10 000 kroner, og det høyeste lånebeløpet er 500 000 kroner. Hvor mye du kan låne er individuelt fra lånesøker til lånesøker, og baseres på bankenes egen vurdering av din økonomiske situasjon. Her vil faktorer som inntekt, hvor mye annen gjeld du har fra før og din generelle betalingsevne være gjeldende. Bankene foretar en kredittsjekk av alle søkere. En medlånetaker vil øke sjansene dine for innvilget et større lånebeløp. Dette gjelder særlig på forbrukslån som er høyere enn 150 000 kroner.

Den korteste nedbetalingen på forbrukslån via FinansTopp er på ett år, mens den lengste er på fem år. Unntaket er om du skal refinansiere annen gjeld. Da vil du kunne få like lang nedbetalingstid på lånet som du har på den gjelden du skal refinansiere. Det er Finanstilsynet som til enhver tid bestemmer maksimal nedbetalingstid på forbrukslån. Fra januar 2018 senket de denne grensen fra 12 til 5 år på nye forbrukslån.

Ønsker du å betale ned lånet raskere, eller innfri hele lånet, kan du gjøre det uten å betale noe ekstra for det.

Renten du får baseres på samme måte som lånebeløpet – individuelt fra person til person.  Bankene fastsetter renten basert på opplysningene du gir i søknaden og opplysninger de henter inn om deg fra kredittselskapene. Husk at det er stor forskjell på nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er renten på selve lånet, mens den effektive renten inkluderer alle gebyrer og andre omkostninger.

Hvis du ser at du ikke er i stand til å betjene lånet, er det viktig at du tar kontakt med den aktuelle banken så raskt som mulig. Bankene setter pris på ærlighet, og kan i mange tilfeller hjelpe deg med for eksempel en betalingsutsettelse eller en ny betalingsplan.

Her kan du lese mer om forbrukslån

Brukererfaring

Total vurdering: 

Rimeligste forbrukslån ☆☆☆☆☆ 0 0 vurderinger
5 1

Navn
E-post
Tittel
Rankering
Tilbakemelding